🇨🇦信用分不够怎么办？别慌，看这篇就够了！

信用分不够怎么办？别慌，看这篇就够了！

在加拿大，信用评分（credit score） 是申请住房相关审批时的重要参考之一。

很多人一看到自己的分数低于680，就以为无缘了，其实并不是这样！

🔍 bank 审核不只看“信用分”一个标准

bank 更看重你的整体财务状况，包括：

✔ 收入来源是否稳定

✔ 是否有启动能力

✔ 财务规划是否合理

✔ 负债情况是否健康

🧭 信用分不高，有哪些主流选择？

📌目前主要有三类：

🏦 a类 bank（a lenders）

适合信用记录良好、收入稳定的人群。

常见门槛：信用分660-680以上。

⚠ 对投资型房产和现金流不稳定的情况较为严格。

👉 即使低于680，也不是不行。有些 a 类 bank 会更灵活，比如接受信用分650。

🏢 b类机构（b lenders）

适合信用分在500-679之间，更关注整体还款能力，而不是单纯评分。

✅优点包括：

接受信用记录暂时受损者

接受非传统收入（如自雇、现金流）

更灵活的评估方式

💬 特别适合那些曾经遇到财务挑战、刚恢复信用，或暂不符合 a 类 bank 要求的人群。

💰 c类机构（private lender）

适合信用分偏低或短期内资金安排尚未理想的情况。

⚠ 成本高，但审批速度快、要求宽松，适合作为过渡方式使用。

📈 信用表现变好之后，就可以考虑申请A类bank吗？

✅ 只要收入符合要求，是可以的！

❗但需要特别注意：

🔻 提前还款罚金（prepayment penalty）

如果你目前是通过 b 或 c 类机构的，合同中可能包含提前还款的条件。

🔻 bona fide sale 条款

即便你愿意缴纳罚金，有些合同也明确规定不可以提前转走，房产，而不是因为信用分上升就随意更换 bank。

📅 下一期我们会详细讲讲 提前还款罚金 prepayment penalty 是怎么计算的？又有哪些方式可以避免？

📌如果你在考虑如何安排信用分，或想知道什么时间适合调整策略，欢迎留言交流～